Wenn du dein Geld in Aktien, ETFs und Fonds investierst, um es zu vermehren, dann setzt du auf die Macht der Börse und des Aktienmarktes:  

Eine Aktie ist ein Anteil an einem Unternehmen. Durch einen Aktienkauf nimmst du am wirtschaftlichen Erfolg (oder Misserfolg!) des Unternehmens Teil. Allerdings musst du dich selbst um eine ausreichende Diversifikation kümmern, indem du beispielsweise viele unterschiedliche Einzelaktien kaufst. 

Mit Fonds und ETFs investierst du in Aktien von mehreren Unternehmen gleichzeitig. So bist du am Aktienmarkt investiert und hast trotzdem ein vergleichsweise geringes Risiko. 

Fonds werden durch professionelle Fondsmanager:innen verwaltet, die die Investitionen im besten Interesse der Anleger:innen tätigen. Dadurch fallen auf Fonds höhere Verwaltungskosten an, als auf ETFs – gleichzeitig gibt es wirklich gute nachhaltige Fonds! 

ETFs bilden passiv einen Index – wie zum Beispiel den DAX – ab und spiegeln seine Wertentwicklung wider. Dadurch gibt es kein aktives Fondsmanagement und für die Anleger:innen fallen weniger Kosten an. Sie bieten damit eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, ein breit-gestreutes Portfolio aufzubauen und von den langfristigen Entwicklungen der Märkte zu profitieren.  

Anleihen werden in der Regel von einem Unternehmen oder von einer Regierung ausgegeben. Durch den Verkauf der Anleihen nehmen diese von den Käufer:innen Kapital auf. Im Gegenzug zahlen sie das investierte Geld zu einem festgelegten Fälligkeitsdatum und mit einem festen Zinssatz zurück. 

Durch die festgelegte Laufzeit und den festgelegten Zinssatz gelten Anleihen als sicherere Anlageoption im Vergleich zu Aktien, ETFs oder Fonds. Allerdings solltest du bei deiner Entscheidung das Zinsänderungsrisiko und das Bonitätsrisiko beachten. 

Wenn du dein Geld in Immobilien investieren willst, kannst du direkt Wohn- oder Gewerbe-Immobilien kaufen und diese dann vermieten. Mit der richtigen Finanzierung und den richtigen Immobilien kannst du dir so ein passives Einkommen generieren. Allerdings benötigst du für die Finanzierung Eigenkapital in Höhe von 10 bis 15 Prozent des Immobilienwertes. 

Fragst du dich, ob es sich überhaupt lohnt, trotz hohem Eigenkapital und trotz hohen Preisen in Immobilien zu investieren? Dann kennst du vielleicht diese Investmentmöglichkeiten noch nicht:  

Als Privatperson und mit wenig Geld in Immobilien investieren kannst du durch Immobilien-ETFs – in diesen sind nur Aktien aus dem Immobiliensektor enthalten – oder indem du dein Geld in REITs investierst.  

Diese REITs (Real Estate Investment Trusts) sind Kapitalgesellschaften, die Immobilien besitzen und verwalten oder Wertpapiere auf Immobilien halten. Sie müssen mindestens 90% ihres Gewinns an die Aktionär:innen ausschütten.  

So kannst du auch mit wenig Geld ein diversifiziertes Immobilien-Portfolio aufbauen! 

Rohstoffe sind natürliche Ressourcen wie Erdöl, Gold, Getreide oder Metalle, die in der Wirtschaft verwendet werden. Wenn du dein Geld in Rohstoffe investieren möchtest, kannst du physische Rohstoffe wie zum Beispiel Gold oder Silber kaufen.  

Alternativ gibt es auch Finanzprodukte wie Rohstoff-Futures, -ETFs oder Rohstoffaktien. Diese erlauben es dir in Rohstoffe zu investieren ohne physische Güter zu besitzen.  

Unser Tipp für den besten Rohstoff-ETF 2024: Schau dir doch den Xtrackers MSCI Europe Materials ESG Screened UCITS ETF 1C mal genauer an. Dabei handelt es sich um einen nachhaltigen, nach den ESG-Kriterien gefilterten Rohstoff-ETF. 

Kryptowährungen sind digitale Vermögenswerte, die auf der Blockchain-Technologie basieren, die sichere Transaktionen ermöglichen und die auch als Währungen fungieren. Inzwischen gibt es über 10.000 Krypto-Projekte. Das klingt erstmal beeindruckend – aber welche Projekte sich langfristig etablieren werden ist heute noch unklar. 

Wenn du dich für Kryptowährungen interessierst, kaufst du sie auf Kryptobörsen wie Bitpanda, Coinbase, Crypto.com oder Binance. Aufbewahren kannst du sie in deinem Depot bei der Kryptobörse, auf einem externen Software-Wallet oder – am besten – auf einem Hardware-Wallet.  

Zu den bekanntesten Kryptowährungen gehören Bitcoin (BTC), Ether (ETH), Binance Coin (BNB), Ripple (XRP), Cardano (ADA), Solana (SOL) oder Polygon (MATIC). Auch Meme Coins wie Dogecoin (DOGE) oder Shiba Inu (SHIB) haben sich insbesondere seit 2021 einen Namen gemacht.  

Bevor du Geld in Kryptowährungen investierst, solltest du beachten, dass Kryptowährungen starken Preisschwankungen unterliegen und mit hohen Risiken verbunden sind. Über die Möglichkeit eines Totalverlusts, wenn das entsprechende Projekt scheitert, musst du dir bewusst sein. Daher ist hier die ausreichende Diversifikation deines Portfolios besonders wichtig.  

Bevor du anfängst, dein Geld zu investieren, solltest du dich gründlich über mögliche Anlagestrategien informieren. Diese beeinflussen, wie viel Zeit und Arbeit du in deine Investments stecken musst und wie hoch die Rendite ausfällt. Für Aktien gibt es beispielsweise die folgenden Anlagestrategien: 

• Buy and Hold ist eine Strategie, bei der Aktien über einen langen Zeitraum hinweg gehalten werden, um so langfristig von Kurssteigerungen zu profitieren. 
• Value Investing ist eine Strategie, bei der unterbewertete Aktien gekauft werden – das heißt, diese haben einen niedrigeren Preis als ihren tatsächlichen Wert. Im Laufe der Zeit soll sich der Preis dem tatsächlichen Wert annähert und somit Gewinne erzielt werden. 
• Bei der Dividendenstrategie geht es darum, gezielt Aktien zu kaufen, die regelmäßige Dividendenzahlungen ausschütten, um so ein passives Einkommen zu generieren, anstatt ausschließlich auf Kurssteigerungen zu setzen. 

Dazu gibt es sehr viele Finanzbücher, mit denen du dich weiterbilden und die für dich passende Strategie finden kannst.  

Für die meisten Anlagemöglichkeiten ist kein Startkapital notwendig. Klar macht es ein gutes Gefühl, wenn du gleich 1.000 oder 10.000 Euro anlegen kannst – aber das ist gar nicht notwendig!  

Tatsächlich ist es besser, wenn du ohne Startkapital, dafür aber so früh wie möglich anfängst du investieren. Denn so nutzt du den Zinseszins-Effekt am besten und vermehrst dein Geld am effizientesten. 

In ETFs kannst du mit einem Sparplan bei einigen Banken schon ab einem monatlichen Betrag von 10 Euro investieren! Auch monatliche Sparpläne über 25 Euro oder 50 Euro sind möglich. Du siehst also: Startkapital benötigst du heutzutage wirklich nicht mehr! 

Am besten fängst du an zu investieren, indem du dich gründlich informierst und dir die Fragen aus unseren Action Steps beantwortest. 

Auf die Gewinne aus dem Verkauf von Aktien, ETFs und Fonds fallen 25% Abgeltungssteuer sowie Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag (Soli) an. Pro Jahr und Person gibt es einen Sparerfreibetrag von 1.000 €.
Auch Zinserträge werden versteuert – dies gilt daher auch für die Zinsen aus Tages- oder Festgeldkonten sowie für Anleihen.
Gewinne aus dem Verkauf von Kryptowährungen werden zum persönlichen Einkommenssteuersatz versteuert – allerdings nur, wenn sie innerhalb der ersten 12 Monate nach dem Kauf wieder verkauft werden. Verkäufe mit einer Haltedauer von über einem Jahr sind steuerfrei. Außerdem gibt es bei Kryptowährungen einen Freibetrag von 600€ pro Jahr.